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www.LH108.com石文彬:竞合与创新金融机构眼中的未

发布时间:2019-10-19

  “对与初创企业来说,通过引进实力投资人,撬动银行贷款的投贷联动模式是最佳的选择。未来的产业与金融深度融合,要求政府,金融机构,产业资本,社会资本共同参与,投贷联动有助于金融机构回归本源,优化融资结构,促进科技企业的高质量发展,以风险承担能力匹配的资本支持科技企业创新,进而促进建立和完善多层次的资本市场。”浙商银行北京分行机构部总经理石文彬先生10月17日在2019 中关村论坛之“耐心资本‘融’生万物——未来产业投资论坛”如此表示。

  2019年中关村论坛以“前沿科技 未来产业”为主题,由开幕式论坛+18个平行论坛构成。10月17日下午,全球总资产规模超20万亿元的嘉宾齐聚颐和厅,浙商银行北京分行机构部总经理石文彬先生受邀出席会议并做了《竞合与创新,金融机构眼中的未来产业与投资》主题演讲。

  此次演讲中,石文彬先生既为未来经济与产业发展趋势提出了展望与个人预测;同时为银行业未来的工作划出了重点和方向。此外,还从金融资本的角度,为科技新创企业面对“融资难融资贵”的困境指明了“续命”道路。尤其是他提出的“投贷联动”融资模式更成为现场的创业者和同行们的关注热点。

  1、我国目前正处于金融供给侧改革重要节点,金融业也进一步开放,金融领域逐渐「脱虚向实」,更有效的服务实体经济,支持未来产业,引领企业发展。

  2、未来的产业与前沿技术,需要金融行业,耐心资本助力,以多维度金融工具支持产业传承,以多业态的金融机构参与行业发展,以多层次的金融创新推动科技突破,实现科技企业的快速发展,打造具有全球竞争力的未来格局,推动中国经济的持续健康发展。

  3、银行注重提升金融服务具有核心技术科创企业能力,改善信贷资源配置、信贷风险评估、信贷政策、激励考核、金融科技手段运用和尽职免责等,着力构建金融机构对小微企业“愿贷、敢贷、能贷、会贷”长效机制。

  4、银行要坚持「房子是用来住的,不是用来炒的」定位,加强对存在高杠杆经营的大型房企的融资行为的监管和风险提示,合理管控企业有息负债规模和资产负债率。

  5、“融资难融资贵”是创业者心照不宣的痛点。香港最快开奖现场直播,想要拿到融资,为理想“续命”,需要创业者们了解各种融资方法和渠道。就初创期的企业而言,通过让渡部分股权引进实力投资人,进而撬动银行贷款的投贷联动模式当是最佳选择。

  整场活动中,石文斌先生表现得激情澎湃,演讲内容铿锵有。他的主题演讲观点鲜明,条理清楚,逻辑缜密,赢得了现场听众们的热烈掌声,激起了创业者们内心的共鸣。

  尊敬的各位领导、各位朋友,大家下午好!很高兴受邀参加未来产业投资论坛,能有机会和各位专家学者一起讨论未来的产业投资。

  改革开放以来我们见证了经济的发展,周期的起伏,政策的革新,产业的变迁,现在我国经济供给侧改革的重要阶段,也是经济结构性转型的关键节点,耐心资本在助力实体经济发展和结构性转型中有着非常重要的作用。如今我国科技企业面临着前所未有的国际挑战,耐心资本如何有效的有力的支持高科技企业,进而助力企业更有效,更从容的应对挑战,也变得更为迫切。

  在未来投资上,金融机构如何成为更有源见资本,科技企业如何吸引金融机构,围绕上述话题我今天与大家分享三个方面的内容:

  先来说说我对未来经济与产业发展趋势展望。不可否认,数字经济时代已经扑面而来。

  国家统计局日前发布新中国成立70周年经济社会发展成就报告。报告显示,我国网民由1997年的62万人激增至2018年的8.3亿人。2018年,移动互联网接入流量消费达711亿GB,是2013年的56.1倍。70年来,我国通信业发展突飞猛进。报告显示,我国通信技术跨越式发展。2018年年末,光纤接入用户达3.68亿户;4G用户总数达11.7亿户。报告显示,截至2018年年末,我国网络购物用户规模达6.1亿,占网民总体的73.6%。

  8月26日,2019中国国际智能产业博览会26日在重庆召开。当前,以互联网、大数据、人工智能等为代表的现代信息技术日新月异,新一轮科技革命和产业变革蓬勃推进,智能产业快速发展,对经济发展、社会进步、全球治理等方面产生重大而深远影响。中国高度重视智能产业发展,www.LH108.com,加快数字产业化、产业数字化,推动数字经济和实体经济深度融合。中国愿同国际社会一道,共创智能时代,共享智能成果。

  在这样的大环境下,全球的数字经济活动以及创造的财富增长迅速,且高度集中在中国和美国,其中,就拿区块链来说,中国和美国合计占超过75%技术专利。比如华为、阿里巴巴,腾讯就拥有其中大量的相关专利。还有,我们占有了50%以上的物联网指出,75%以上的云计算市场。

  近年来,随着全球互联网的数据流量显著增长,数据流量增长反应了互联网使用人数的增加,以及区块链数据分析、人工智能、3D打印、物联网自动化、机器人和云计算等前沿技术的应用,一个全新的数据价值链已经发展起来。“互联网+”创造新场景,成熟发达的消费互联网,已经成为了数字中国一个亮眼的名片。

  第二部分,我要与大家分享一下的是“银行业未来优先支持和关注的重点行业和企业”。

  我国目前正处于金融供给侧改革重要时点,金融业也进一步开放,金融领域逐渐脱虚向实,更有效的服务实体经济,支持未来产业,引领企业发展。

  今年7月份人民银行在北京召开了银行业金融机构信贷结构调整的座谈会,会议强调在今后一段时期银行的信贷结构调整主要做以下工作:

  一是要提高智能制造业中长期贷款和信用贷款占比。围绕智能制造业高质量发展,落实有扶有控差异化信贷政策。合理安排贷款期限和还款方式,增加制造业中长期贷款。根据科创企业、高技术制造业轻资产特征,培养行业分析和风险评估能力,创新金融产品,提升服务能力。

  二是要继续做好科创企业金融服务。注重提升金融服务具有核心技术科创企业能力,改善信贷资源配置、信贷风险评估、信贷政策、激励考核、金融科技手段运用和尽职免责等,着力构建金融机构对小微企业“愿贷、敢贷、能贷、会贷”长效机制。

  三是要坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,认真落实房地产市场平稳健康发展的长效机制。保持房地产金融政策连续性稳定性。保持个人住房贷款合理适度增长,严禁消费贷款违规用于购房,加强对银行理财、委托贷款等渠道流入房地产的资金管理。加强对存在高杠杆经营的大型房企的融资行为的监管和风险提示,合理管控企业有息负债规模和资产负债率。

  四是要加大对现代服务业、乡村振兴、金融扶贫等国民经济重点领域和薄弱环节的信贷支持。

  9月份国家发改委,银保监会联合印发了《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》。通知说深入开展信息贷工作落实金融供给侧改革举措,有力破解中小微企业融资难题,畅通金融体系和实体经济良性循环。金融机构要继续扩大新一代规模,提高中笑微企业政策获得感,要建立健全信用信息归集共享的查询机制,建立健全中小微企业宾用评价支持,支持金融机构提供新一代产品和服务。创新新一代违约风险的处置机制,鼓励地方政府出台新一代的支持政策,加强新一代的管理和考核。

  银保监会同时和国家知识产权局联合提出了相关要求,要求主要是要求各家银行,保险公司以及各级银保监部门认真贯彻落实党中央国务院关于加快实施驱动战略部署,积极支持金融创新,核心是扩大知识产权融资范围,为科创企业,民营企业和中笑微企业提供有力的金融支持。

  数字化时代的银行转型,央行的金融科技归明确提出未来三年金融科技工作的指导思想基本原则发展目标重点任务和保障措施,尤其是建立健全我国金融科技发基础,确定三年六方面任务,这个具有深远影响。

  随着大数据人工智能移动互联等技术的快速发展,金融科技以及新的商业模式已经对全球的银行业产生了颠覆性创新的压力,倒闭银行业推动业务的模式转型。

  银行更好的推动家庭金融创新,这是指从家庭层面实现消费金融,财富管理,风险管理等多样化服务功能的配置,商业银行以家庭为服务对象提供各类金融服务。

  银行全面的促进产业金融的生态建设,金融科技引领产业链优化,服务产业升级,规模经济和中小微企业。

  关于投贷联动,各家都在做,中国银行的董事长刘连舸也在提这个投贷联动的事情。就目前市场而言,「融资难融资贵」是新创企业的特点,特别是科技型的初创企业由于发展模式和资产特殊性,导致按照传统的信贷标准,他们很难直接从金融机构获取足够的债权融资支持。新创企业想要拿到融资,需要创业者了解各种融资的方法和渠道。

  我认为对初创企业来说,通过引进实力投资人,撬动银行贷款的投贷联动模式是最佳的选择。未来的产业与金融深度融合,要求政府,金融机构,产业资本,社会资本共同参与,将金融资源与社会资本有效的配置到科技创新中去,投贷联动有助于金融机构回归本源,破解科技企业融资难题,帮助其优化财务报表,优化融资结构,促进科技企业的高质量发展,以风险承担能力匹配的资本支持科技企业创新,进而促进建立和完善多层次的资本市场。

  投贷联动模式本质是具有不同风险的偏好和预期收益的金融机构,尤其是商业银行运用多种金融工具箱结合的方式来满足初创企业的中小企业的金融需求。广义的投贷联动是指股权投资和债权融资的一个相互协同,融合共赢。狭义的投贷联动商业银行以自有资金覆盖贷款损失,股权投资和贷款业务联动。这个客户主要是面对初创期中小微的科技企业,参与方一般是银行,风险投资、私募股权投资和科创企业等等。

  具体来说,内部是这样进行的,商业银行在总行层面设立股权投资基金,股权投资子公司,联合下述分支机构给予支持,大部分银行通过设立境外股权投资子公司或者通过境外投资子公司发起设立境内投资子公司,当然个别也有在境内设立股权投资子公司进行投资。刚才咱们中行就是在国外有很多投资子公司。

  从外部操作来讲,投贷联动是对银行和没有利益相关的股权投资机构,如风投,私募,资管机构等等进行市场化合作,联合的向高科技企业进行股权和贷款的投资。主要方式为投贷联盟,选择权贷款,设立股权投资基金等等。

  我认为,未来的产业与前沿技术,需要金融行业,耐心资本助力,以多维度金融工具支持产业传承,以多业态的金融机构参与行业发展,以多层次的金融创新推动科技突破,实现科技企业的快速发展,打造具有全球竞争力的未来格局,推动中国经济的持续健康发展。

  我们有幸深处伟大的时代,政策支持力度前所未有,普及进步日新月异。我相信银行业的发展将更加匹配国家战略,进一步的加大对实体经济的支持力度,在这个过程中耐心资本必将融生万物,科创企业将不断的收获高质量的发展成果。在不久的将来,在成功的彼岸一定会有一批为中华民族伟大复兴做出杰出贡献的成功投资家和企业家,引领未来产业的潮流,那就是你们。